Mit einer Payment-Software werden Informationen über eine Finanztransaktion sicher, verschlüsselt und datenschutzkonform zwischen Kunde, Händler und Zahlungsanbieter / Zahlungsprovider weitergereicht. Ferner beinhaltet die Kernfunktion den kompletten Service zur Autorisierung von Zahlungen zwischen Kunde und Händler. Eine im Onlineshop eingebundene Payment-Software ermöglicht einen Kauf, indem sie verschiedene Zahlungsoptionen einbindet (direkte Zahlungsmöglichkeiten, Kauf auf Rechnung, Ratenzahlung, etc.). Online Händler können somit diverse Online Bezahlmethoden im Online Shop anbieten. Dadurch genießen Zahlungsanbieter oder auch Payment Service Provider eine recht hohe Bedeutung.
Zahlungsanbieter, Payment-Anbieter, Payment Provider – ganz gleich, welchen gängigen Begriff wir für Payment Gateways verwenden, ihre primäre Aufgabe bleibt gleich: Eine Payment-Software ist eine Schnittstelle, die die Transaktion beim Onlinekauf erleichtert – und für viele kleine Händler überhaupt erst möglich macht.
Dabei verschlüsselt ein Zahlungsanbieter sensible Zahlungsdaten, sodass die Informationen sicher zwischen dem Kunden, dem Händler und der Kreditinstitut oder Bank übertragen werden. Somit spielen E-Payment-Anbieter eine sehr wichtige Rolle im E-Commerce.
Payment Gateway ist der englische Begriff für Online-Zahlungsanbieter. Es ist ein Internetdienst, der die Kommunikation und finanzielle Transaktionen zwischen zwei Parteien ermöglicht. Im Fall eines Onlineshops sind es Transaktionen zwischen dem Onlinehändler und dessen Kunden.
Mit dem Zahlungs-Gateway haben Kunden die Wahl zwischen verschiedenen Zahlungsdienstleistern. Auf der Plattform der Zahlungssoftware werden Transaktionen sofort und in Echtzeit bestätigt, und die Nutzer können in der Regel mit allen wichtigen Kartenarten bezahlen.
Darüber hinaus stehen weitere Dienste zur Verfügung, wie die Verwaltung von Authentifizierungs- und Erstattungsanträgen. Weitere gängige Optionen sind Prepaid- und virtuelle Karten. Es werden mehrere Zahlungsmöglichkeiten angeboten, aus denen der Kunde oder die Kundin die für ihn oder sie optimale auswählen kann.
Die Software-Lösungen von Zahlungsanbietern sind insbesondere eine hervorragende Lösung für Onlinehändler, die ihre Geschäfte primär im Internet abwickeln. Sie können alle transaktionsbezogenen Aufgaben an Payment-Plattformen outsourcen.
Dies erspart Händlern auch den Aufwand rund um die Integration des Zahlungssystems, da diese ebenfalls vom Payment-Anbieter übernommen wird. So sparen Händler wertvolle Zeit, die sie stattdessen beispielsweise in die Optimierung ihrer Produkte sowie in deren Vermarktung investieren können.
Zahlungs-Gateways ermöglichen und vereinfachen die Zahlungsabwicklung im E-Commerce und tragen so zu einer positiven Kauferlebnis bei. Die Zahlungs-Gateways bieten während dieses Prozesses erhebliche Mehrwerte. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile von Payment-Providern:
Sowohl Händler als auch Kund:innen vertrauen dem Zahlungsanbieter hochsensible Daten an. Deshalb muss dieser vor allem eines bieten: maximale Datensicherheit. Damit Kriminelle keine Chance haben, müssen Payment-Anbieter viele Regeln und Sicherheitsstandards einhalten. Betrugsprävention wird in diesem Zusammenhang ebenfalls großgeschrieben.
Wichtig ist zudem, dass die bevorzugte Zahlungsoption der anvisierten Zielgruppe optimal bedient wird. Bedeutet für Shop-Betreiber:innen konkret: Wenn ihre Zielgruppe am liebsten mit Kreditkarte bezahlt, müssen sie einen Zahlungsanbieter haben, der eine Zahlung mit Kreditkarte ermöglicht.
Eine hochwertige Dienstleistung hat ihren Preis. Händler sollten nicht am falschen Ende sparen wollen, stattdessen sind sie gut damit beraten, auf gute, dafür aber etwas kostenintensive Payment Provider zu setzen. Dafür sollte besagter Anbieter mehrere Abrechnungsmodelle anbieten können, wie Fixkosten für den Setup, monatliche Fixkosten bzw. Zahlung pro Transaktion.
Eine reibungslose Zahlungsabwicklung ist für jeden Onlineshop überlebenswichtig. Das wissen die Anbieter guter Zahlungs-Tools und legen einen großen Wert auf eine barrierefreie Transaktion. So minimieren sie das Risiko von Warenkorbabbrüchen und tragen zu mehr Umsatz bei.
Mithilfe zusätzlichen Features, wie beispielsweise Blacklisting, können Onlinehändler sich besser schützen. Gute Payment Provider ermöglichen die Erkennung von Problemkäufern, wie beispielsweise Zahlungsverweigerern oder Retourenbetrügern, rechtzeitig, bevor diese eine Transaktion abschließen und Schaden anrichten können.
Payment-Dienstleister bieten heute zahlreiche Bezahlmethoden an und manche davon funktionieren leicht anders als andere. Die grundlegenden Schritte zur Bearbeitung einer Transaktion in einem Onlineshop oder einer anderen Internetpräsenz sind jedoch relativ ähnlich und sehen wie folgt aus:
Sobald der Kunde die erforderlichen Angaben gemacht hat, schließt das System die sichere Finanztransaktion ab. Erst dann kann der Kunde auf den herunterladbaren Artikel zugreifen – oder, wenn er etwas bestellt hat, das Produkt erhalten. Dies bietet für alle beteiligten Parteien eine hohe Sicherheit.
Läuft alles reibungslos ab, hat der Kunde/die Kundin die Zahlung innerhalb weniger Sekunden erledigt. Im Hintergrund dauert der Prozess etwas länger: Bis zur tatsächlichen Transaktion vergehen ungefähr drei Tage.
Natürlich ist es für Onlinehändler grundlegend wichtig, mit seriösen und verlässlichen Zahlungsanbietern zusammenzuarbeiten. Schließlich geht es bei den Transaktionen um Geld und sensible Daten. Vertrauen und Sicherheit sind hier essentiell. E-Commercler erkennen gute Payment-Provider in erster Linie an folgenden Merkmalen:
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